Маленький кредит: где выгоднее взять небольшую сумму

Банки неохотно выдают кредиты на несколько тысяч рублей: оформление стоит дороже, чем они заработают на процентах. Поэтому маленький кредит обычно ищут в других местах. Сравним варианты и посчитаем, во что обойдётся небольшая сумма.

Минимальная сумма потребительского кредита во многих банках — от 30 000–50 000 ₽, а проверка заёмщика занимает время. Если вам нужно 5 000 ₽ на неделю, банковский кредит почти всегда неудобен, даже если формально его можно получить.

Лучший способ взять маленькую сумму, если карта уже есть. В льготный период — обычно от 50 до 120 дней — проценты на покупки не начисляются. Главное — вернуть долг до его окончания и не снимать наличные.

Переплата: 0 ₽ при возврате в льготный период.
Минус: если карты нет, её оформление займёт от нескольких дней.

Многие микрофинансовые организации дают новым клиентам первый займ без процентов — обычно на сумму до 15 000–30 000 ₽ и срок до 30 дней. Если вернуть деньги вовремя, переплата будет нулевой.

Переплата: 0 ₽ при возврате в срок.
Минус: при просрочке начнут начисляться проценты и штрафы — внимательно прочитайте условия акции.

Если акция с 0% недоступна, микрокредит обойдётся дороже, но на короткий срок сумма переплаты остаётся понятной. Посчитаем по максимальной законной ставке 0,8% в день:

• 5 000 ₽ на 7 дней — переплата 280 ₽, вернуть 5 280 ₽;
• 10 000 ₽ на 14 дней — переплата 1 120 ₽, вернуть 11 120 ₽;
• 15 000 ₽ на 30 дней — переплата 3 600 ₽, вернуть 18 600 ₽.

Видно, что срок влияет на переплату сильнее суммы. Берите микрокредит на минимально необходимый срок, а если появились деньги — гасите досрочно: проценты начисляются только за фактические дни. Посчитать свой вариант можно в калькуляторе займа.

Подходит, если есть ценная вещь. Ставки в ломбардах обычно ниже, чем в МФО, а кредитную историю не проверяют. Но если не выкупить залог вовремя, вещь можно потерять.

• Кредитная карта — 0% в льготный период, мгновенно, если карта есть.
• Первый займ под 0% — 0% при возврате в срок, деньги за 5–15 минут.
• Микрокредит — до 0,8% в день, деньги за 5–15 минут, минимум требований.
• Ломбард — ставка обычно ниже МФО, нужен залог.

• Выбирайте МФО из реестра Банка России.
• Сравнивайте ПСК, а не рекламную ставку.
• Отключайте дополнительные услуги — страховки и платные подписки.
• Не продлевайте займ без крайней необходимости: каждое продление — новые проценты.
• Не берите новый займ, чтобы закрыть предыдущий.

Подробнее о том, как устроены микрозаймы и какие ограничения установил закон, — в статье «Микрозайм: что это такое». А если деньги нужны прямо сейчас, посмотрите 8 законных способов срочно найти деньги.